CDB, o que é e como funciona?

Rendimento CDB 2023

Descubra tudo sobre o CDB, quanto rende hoje e como investir.

Em um cenário de incerteza econômica, o CDB se destaca como uma opção atrativa de renda fixa para fazer o dinheiro render. Com modalidades pré e pós-fixadas, diferentes taxas e rendimentos, investir em CDB pode ser uma estratégia sólida para proteger e aumentar o patrimônio.

No cenário de instabilidade econômica global, especialmente com a preocupação em relação aos Estados Unidos, investidores buscam proteger seu patrimônio. Os investimentos de renda fixa, como o CDB, surgem como uma opção atrativa para fazer o dinheiro render. Este artigo explora o rendimento do CDB em 2023, destacando as diferentes modalidades e como investir.

O que é CDB?

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos, funcionando como um empréstimo do investidor à instituição bancária. Ele se tornou popular por estar ligado ao CDI, uma taxa que acompanha a Selic e é usada por bancos privados.

Para quem serve o CDB?

O CDB é uma escolha sólida para investidores conservadores, iniciantes e aqueles que buscam diversificação. Em um cenário de alta na taxa Selic, investir em ativos vinculados a ela pode ser atrativo, especialmente quando a rentabilidade supera a própria taxa.

Variações e Principais modalidades do CDB

• Pré fixado: possui rentabilidade definida no contrato, independente de índices;
• Pós-fixado: a rentabilidade está vinculada ao CDI, podendo ser 100%, 110% ou 200% do CDI por exemplo;
• Híbridos: parte da rentabilidade é fixa e parte vinculada ao CDI.

Cálculo da Rentabilidade

A rentabilidade do CDB pós-fixado é calculada com base nas taxas do CDI. Por exemplo, se o CDI está em 13,57% e o CDB rende 110% do CDI, o ganho bruto é 14,93%. Diversos bancos oferecem CDB com liquidez diária em 2023, com taxas variadas, como Banco XP (130% do CDI) e Banco Inter (100% do CDI).

IOF e Imposto de Renda

Investir em CDB é simples. Passos incluem escolher uma instituição com boa rentabilidade, fazer cadastro, acessar a plataforma de investimentos, selecionar CDB de acordo com objetivos e esperar pelo vencimento. Nos produtos com liquidez diária, é possível resgatar antes do vencimento.

Quais bancos oferecem CDB com liquidez diária em 2023?

Os principais são:

•     Banco XP;
•     Sofisa Direto;
•     Paraná Banco;
•     PagBank;
•     C6 Bank;
•     BTG;
•     Banco Pan;
•     Banco Inter;
•     Banco Itaú.

 Esses bancos tem algumas promoções que podem fazer variar o período de investimento, valores máximo e mínimo das aplicação... Por exemplo em agosto e setempro de 2023 o banco XP está oferecendo 130% do CDI por 60 dias para valores entre 25 e 100 mil.

Atrativos CDBs com até 400% do CDI: Estratégia de Corretoras para Conquistar Clientes

No cenário competitivo dos investimentos no Brasil, a disputa por clientes entre as corretoras está mais acirrada do que nunca. As corretoras estão usando táticas de marketing, incluindo descontos e retornos atrativos, para atrair investidores. CDBs com retornos muito acima do padrão, porém por tempo limitado, estão se tornando populares como isca para novos investidores.

Essa tática busca atrair investidores para suas plataformas, esperando que esses investidores se tornem clientes de longo prazo após o período promocional. Investidores devem avaliar cuidadosamente as ofertas para garantir que elas se alinhem com seus objetivos financeiros.

CDBs de Alto Rendimento como Estratégia

Corretoras estão lançando CDBs com taxas de retorno acima de 200% do CDI, apesar da taxa Selic elevada em 13,75%. Esses CDBs geralmente possuem prazos curtos, como 2 ou 3 meses, devido à natureza promocional. A ideia é que, uma vez dentro da plataforma, os investidores se envolvam com outros produtos, compensando o custo de aquisição.

Exemplos de Ofertas

A XP, por exemplo, oferece CDBs com até 400% do CDI para clientes que trouxerem amigos. Outra oferta da XP é um CDB com 130% do CDI para quem trouxer um amigo com um investimento mínimo de R$ 25 mil. Essas ofertas visam atrair investidores e promover outros produtos.

Prazos e valores

Esses retornos geralmente se aplicam a prazos ou valores específicos. Além disso, a taxação sobre os lucros varia de acordo com o prazo do investimento, sendo maior quanto menor o período investido.

É necessário prestar atenção nas listas acima onde falam das taxas de Imposto de Renda e IOF que irão se aplicar nesses casos.

Custos de Aquisição para Corretoras

Uma simulação revela que, em uma oferta de CDB de 400% do CDI com investimento máximo de R$ 3 mil, o custo de aquisição de um cliente é de R$ 75. Da mesma forma, um CDB de 130% do CDI com investimento de até R$ 100 mil resulta em um custo de aquisição de R$ 501.

Benefícios para Investidores

Essas ofertas podem ser vantajosas para investidores, desde que eles compreendam as condições e façam os cálculos corretos. Mesmo com prazos curtos e limites de investimento, os retornos elevados podem ser atraentes para curto prazo.

Considerações sobre Riscos

É importante lembrar que todo investimento envolve riscos, e isso se aplica aos CDBs também. No entanto, CDBs com rentabilidades infladas nem sempre possuem riscos proporcionais. Muitas vezes, essas ofertas visam atrair novos investidores e podem não refletir o risco real da instituição.

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