Como investir de maneira fácil e segura?
investimento fácil e seguro
Veja as dicas de um iniciante também, mas que está estudando e testando esse assunto, sem intenção de vender algo.
O modo mais fácil e seguro de guardar dinheiro é colocando ele na poupança, mas isso não chega a ser um investimento, pois ele rende menos que a inflação. Então para ter um retorno maior é preciso fazer investimentos mais rentáveis, que terão algum risco.
Quais investimentos seguros, mais rentáveis que a poupança?
Este artigo serve para qualquer pessoa que está querendo investir e não sabe por onde começar, normalmente com pouco dinheiro. Por isso a linguagem tende a ser menos técnica que em outros blogs, aqui é transmitido um pouco de experiências, resultado de testes, interpretações e até frustrações, para ajudar quem está começando.
A maioria dos investimentos oferecem algum risco, por isso é importante saber onde investir e conhecer alguns termos da área, para poder aplicar o dinheiro com mais segurança. Nesse artigo irei dar algumas dicas de acordo com o que já percebi, nos investimentos e deixarei links para se aprofundar e saber mais sobre os termos técnicos.
Quais os termos que todo investidor deve conhecer?
- Pague as suas dívidas;
- Não fique olhando o saldo;
- Entenda que não irá ganhar dinheiro;
- Não deixe de fazer tudo que gosta;
- Tenha dinheiro para investir;
- Saiba comprar;
- Invista sempre que puder;
- Equilibre seus investimentos;
- Diversifique os investimentos;
- Investir em ações não vale a pena;
- Invista em fundos;
- Compre quando estiver em queda;
- Invista aos poucos;
- Saiba quando retirar o dinheiro;
- Invista em renda fixa;
- Faça investimento de longo prazo;
- Tenha um objetivo em mente.
Primeiro pague o que deve
Antes de começar a investir é melhor estar com suas contas em dia, pois dificilmente o retorno de um investimento será maior que os juros cobrados por atraso e permanecer com o nome sujo pode dificultar alguns acessos. Até mesmo adiantar o pagamento de prestações de financiamentos com juros anuais do valor inicial é normalmente melhor. Se não fosse assim as pessoas pegariam empréstimos para investir.
Existem situações que é melhor investir apesar de ter uma dívida não quitadas, quando a aplicação tiver uma remuneração superior aos juros cobrados na linha de crédito. Por exemplo o financiamento de estudos do governo o FIES tem o custo muito baixo um pouco maior que a poupança, então a maioria dos investimentos rendem mais. A melhor opção nesse caso é pagar em dia, mas não adiantar nada.
Não se distraia olhando saldo
Quando se tem dinheiro investido, mesmo que em locais menos variáveis, o investidor novo quer ver o seu dinheiro aumentando, mas isso não acontece a cada hora ou quando acontece não é tão importante, pois pode baixar e subir novamente. O mais importante é cumprir os prazos de vencimento e quando for sacar. Se tiver tempo para estar observando todo momento você pode investir em ações então, mas acho que essa não é sua realidade.
O que é preciso para investir em ações?
Não é uma forma de ganhar dinheiro
Essa dica é para evitar frustrações, por a pessoa achar que vai dobrar seu dinheiro, isso dificilmente acontece. Então é preciso pensar onde investir seu tempo, se você quer ganhar dinheiro o melhor a curto prazo é fazer trabalhos extras e se pensar a longo prazo investir em estudos ligados a sua área profissional ou habilidades que quer desenvolver.
Não deixe de fazer o que gosta
A
maioria dos artigos que falam desse assunto, diz para você economizar
dinheiro, deixando de fazer o que gosta por lazer, como ir ao cinema,
bar ou restaurante, mas será que vale a pena? Acho que não, pois você
trabalha um monte para ter dinheiro, mas precisa relaxar ter um tempo
para si, com amigos ou família. Pense nisso como um investimento em
saúde emocional, se não depois terá prejuízos com tratamentos depois.
Ter dinheiro para investir
Parece óbvio, mas tem que ser citado para começar a investir você precisa ter um dinheiro sobrando, ou mudar hábitos para isso. Resumindo tem que gastar menos do que ganha.
Uma dica para conciliar as duas últimas (ter dinheiro e fazer o que gosta) é ganhar mais. Então se tiver possibilidade faça uns trabalhos extras, e peça aumento sempre que achar necessário de acordo com seu desempenho profissional ou mercado de atuação. Normalmente as empresas não te oferecem aumento, você tem que pedir.
Saber comprar
Sempre que for fazer uma compra tem que tentar gastar menos, para poder otimizar seu dinheiro. Para isso vão algumas dicas básicas:
- Compare os preços antes de comprar;
- Calcule todos os custos de transporte junto;
- Peça desconto sempre que possível;
Parcele sempre que não tiver juros.
Invista sempre que puder
Constatação básica, quanto mais dinheiro investir maior será seu retorno. Então sempre que possível deixe seu dinheiro em algum lugar que ele irá render. Para isso destine parte do seu dinheiro em investimento com alta liquidez.
O que é liquidez em investimentos?
Se tiver um dinheiro sobrando em um mês que só irá usar no outro, já invista, mas deixe parte do dinheiro acessível, para poder investir se aparecer ótimos oportunidades momentâneas, ou para não atrasar as contas extras que podem aparecer.
Quando o governo liberá o saque do fundo de garantia, avalie a situação, mas se não tiver perda do valor retire e invista, pois parado lá ele rende muito pouco, menos que a poupança.
Diversifique os investimentos
Essa dica você irá ver na maioria do artigos falando sobre investimento, pois faz muito sentido. Se você pulverizar os seus investimentos, não terá um prejuízo muito grande com um queda brusca no mercado, pois o dinheiro estará espalhado, enquanto umas ações caem outras sobem.
Equilibre seus investimentos
Não se pode ter tudo então você deve basear os seus investimentos equilibrando esses 3 pontos: rentabilidade, liquidez e risco. Que seria relativo ao lucro, poder retirar o dinheiro com mais facilidade e rapidez, e segurança no investimento.
Cada investimento tem uma expectativa de retorno diferente ligada ao risco. Quanto maior o risco de um investimento, maior é seu retorno esperado. Por exemplo o mercado de ações oferece um retorno com valores mais elevados, mas o risco dessa alternativa também é maior do que o das aplicações de renda fixa.
Então nos investimentos sempre deve considerar que:
Quanto maior o lucro esperado, maior tende a ser a insegurança;
Para ter mais lucro, maior deve ser o tempo de investimento;
Para mais segurança, mais tempo terá que deixar o dinheiro guardado, pois precisa cumprir os prazos de vencimento, para não perder.
Divida seus investimentos pensando nisso. Tentando um equilíbrio de acordo com seus objetivos.
Investimento em ações não vale a pena
Considerando que você chegou aqui é porque você quer investir de forma fácil sem gastar muito tempo, para poder focar em trabalho, estudos, lazer ou família. Então investir em ações diretamente não é para você. O mercado oscila muito e você precisaria ficar atento, para não perder dinheiro. Todos os meus amigos que se aventuram em investir em ações perdem dinheiro.
O mercado de ações é rentável, mas para pessoas que se dedicam a isso. Então a dica seguinte é como pegar uma fatia desse mercado, com mais facilidade, mas é claro menos lucro também.
Invista em fundos de investimentos
Nos fundos de ações os operadoras financeiras, bancos ou fintechs fazem o investimentos de acordo com percentual pré definido no política de investimentos.
O que são fundos de investimentos?
Compre quando estiver em queda
A dica para investir nos fundos e ter mais retorno é bem simples. Invista nos fundos que tiveram um bom resultado no ano ou nos últimos 12 meses para ter mais segurança, mas pegue os que estão negativos no mês atual.
Se um fundo já está negativo a muito tempo é bastante arriscado investir nele, pois pode nunca mais voltar a subir. Agora se você colocar o dinheiro em um fundo que está em alta, ele vai ter um crescimento mais lento.
Invista aos poucos
No mundo ideal você investiria no momento em que o fundo está na sua posição mais baixa e venderia quando estiver mais alta, mas é muito difícil saber isso pois ele sempre pode cair ou subir mais. Então o melhor é comprar aos poucos quando estiver caindo. Por exemplo se tem R$ 500 para investir, invista R$ 100 em um fundo negativo em uma semana, mais R$ 100 na outra assim por diante. Assim conseguirá pegar, mais ações negativas que depois darão mais lucro.
Quando retirar o dinheiro?
Conforme a lógica de investir nos fundos em queda a hora de retirar o dinheiro é quando eles estiverem em alta. Deixo o dinheiro rendendo caso precise tirar algo eu opto por pegar o que está em alta, seguindo antes alguns critérios como já ter passado o prazo mínimo normalmente de 3 meses, para não precisar pagar IOF. Sempre tento devolver o dinheiro retirado do investimento para poder observar o lucro melhor.
Quais os tributos se aplicam aos investimentos?
Invista em renda fixa
Para mais segurança invista em renda fixa, que são CDB, LCI e LCA. Esses investimentos são tão seguros quanto a poupança, mas rendem um pouco mais. O bom de investir nele é que dificilmente eles assustam com valores negativos como acontece com os fundos ou tesouro direto.
Quais são os investimentos de renda fixa?
Investimento de longo prazo
Existem alguns investimentos que são seguros pois dão o retorno garantido se deixar o dinheiro até a data de vencimento, como no caso do tesouro direto. Então é bom deixar o dinheiro que não vai usar em breve nesses investimentos.
Tenha objetivo em mente
É mais fácil guardar dinheiro e investir quando se tem um foco, um ponto onde quer chegar. Pode ser para reserva de emergência, adquirir um imóvel, fazer uma viagem, bancar estudos seus ou dos filhos, entre vários outros.
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